Um bom planejamento financeiro é essencial para quem deseja comprar um carro novo, especialmente quando não se tem um veículo usado para dar como entrada ou um valor significativo para iniciar um financiamento. Atualmente, o preço médio de um carro novo ultrapassa R$ 150 mil.
Para ajudar os consumidores, o planejador financeiro Jeff Patzlaff preparou simulações de investimentos em produtos de renda fixa, considerando a taxa Selic a 15% e a inflação (IPCA) em 5,67%. Os cálculos visam atingir um total de R$ 180 mil, valor que, após deduzir o Imposto de Renda, possibilita a compra de veículos que custam entre R$ 160 mil e R$ 170 mil.
Para aqueles que pretendem adquirir o carro em cinco anos, o aporte mensal necessário seria de R$ 2.100, com uma rentabilidade média estimada em 1% ao mês. Se o prazo for estendido para dez anos, esse valor mensal pode diminuir para cerca de R$ 700.
A tabela abaixo apresenta as simulações de aportes mensais em diferentes produtos financeiros:
Simulação para 5 anos com aportes de R$ 2.100:
- Tesouro Selic: Aporte mensal de R$ 2.100, acumulando R$ 126.000, com retornos brutos de R$ 181.734, resultando em R$ 170.587 líquido após o imposto.
- Tesouro IPCA+: Aporte mensal de R$ 2.200, com um total de R$ 132.000, resultando em R$ 171.412 líquidos.
- Tesouro Prefixado: Aporte de R$ 2.180, acumulando R$ 130.800 e resultando em R$ 171.517 líquidos.
Simulação para 10 anos com aportes de R$ 700:
- Tesouro Selic: Aporte de R$ 700, totalizando R$ 84.000, com retornos brutos de R$ 182.960, gerando R$ 163.168 líquidos.
- Tesouro IPCA+: Aporte de R$ 780, acumulando R$ 93.600, resultando em R$ 165.068 líquidos.
- Tesouro Prefixado: Aporte de R$ 750, totalizando R$ 90.000, gerando R$ 162.326 líquidos.
Esses valores mostram que R$ 180 mil representam apenas 30% do preço de um apartamento de R$ 600 mil. Portanto, caso as prioridades mudem ao longo do tempo, essa quantia pode ser utilizada como entrada para a compra de um imóvel.
Os títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+, são considerados investimentos seguros e acessíveis, especialmente em um cenário de juros altos. O Tesouro Selic é útil para proteger contra a alta dos juros e garantir rendimentos em momentos incertos. O Tesouro IPCA+ garante um retorno que acompanha a inflação, mantendo o poder de compra. Já o Tesouro Prefixado pode oferecer maiores ganhos caso as taxas de juros diminuam.
Entretanto, Patzlaff alerta que concentrar todos os investimentos somente em Tesouro Direto pode não ser a melhor estratégia para quem planeja comprar um carro em um prazo de 3 a 5 anos. Ele recomenda diversificar a carteira, combinando diferentes tipos de títulos e, se possível, incluir Certificados de Depósito Bancário (CDBs) de bancos de médio porte que ofereçam rendimentos acima de 110% do CDI. Os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por instituição e CPF, aumentando a segurança do investimento.
O especialista reforça a importância de ter um planejamento realista de acordo com a renda disponível. Ele sugere que até 30% da renda líquida mensal seja destinada às parcelas do orçamento, com o gasto com o carro não ultrapassando 20% da renda. Para uma renda líquida de R$ 5 mil, o ideal seria poupar cerca de R$ 1.000 mensalmente, enquanto quem ganha R$ 10 mil deveria reservar aproximadamente R$ 2.000.
Por fim, ter disciplina e um prazo bem definido são fundamentais para que o plano de investimento seja bem-sucedido. A regularidade nas contribuições é o que fará a diferença para alcançar o objetivo desejado.
