No atual cenário econômico brasileiro, marcado por altas taxas de juros e crescente endividamento, a obtenção de crédito se apresenta como um desafio. Diante dessa realidade, bancos e instituições financeiras estão adotando uma postura mais conservadora ao conceder empréstimos, priorizando informações precisas sobre a renda dos consumidores. A estimativa da renda real sempre foi um entrave, mas a Serasa Experian introduziu uma solução inovadora: o Renda 4.0.
A nova ferramenta promete transformar o mercado de crédito, aumentando a precisão na análise das rendas dos consumidores e liberando até R$ 21 bilhões em crédito. Sua eficácia se deve à capacidade de cruzar um volume maior de dados, oferecendo informações detalhadas sobre a origem da renda e a capacidade de pagamento dos usuários.
Transformações na Análise de Crédito com o Renda 4.0
O Renda 4.0 incorpora modelos avançados de machine learning, permitindo um processamento mais abrangente de dados e resultando em análises mais acuradas da renda disponível. Essa inovação facilita uma compreensão mais detalhada do perfil financeiro, reduzindo a dependência de estimativas e aumentando a confiabilidade das informações coletadas.
Além disso, a Serasa Experian utiliza dados financeiros diretamente de consumidores que optaram por compartilhar suas informações através do aplicativo da empresa. Isso inclui dados de extratos bancários e rendimentos de plataformas de economia colaborativa, como Uber e iFood, oferecendo uma visão abrangente da situação financeira dos usuários.
Benefícios para Empresas e Instituições Financeiras
As empresas podem acessar o Renda 4.0 por meio de diferentes plataformas, incluindo APIs e integrações diretas com suas soluções de crédito. A versão premium proporciona insights adicionais, como a identificação da origem da renda, permitindo análises mais contextualizadas do risco de crédito.
Essa ferramenta é especialmente valiosa em um mercado onde a proporção de renda comprometida é um fator decisivo. Identificar consumidores com potencial para adquirir mais crédito, mesmo aqueles com um bom score, mas com renda já comprometida, é uma vantagem competitiva significativa.
Impacto Econômico e Perspectivas Futuras
A previsão de que o Renda 4.0 pode liberar R$ 21 bilhões em crédito representa uma contribuição relevante para a economia brasileira, equivalente a 1,8% do PIB. Mesmo assim, o ambiente econômico enfrenta desafios, especialmente devido à alta taxa Selic, que continua a dificultar a concessão de crédito. Informações precisas são fundamentais para reduzir riscos e proporcionar decisões de crédito mais acertadas.
A Serasa Experian se compromete a evoluir continuamente sua solução de análise de renda, buscando acompanhar as inovações tecnológicas. Essa estratégia visa garantir que o mercado de crédito no Brasil se beneficie das tecnologias mais recentes, promovendo um crescimento econômico sustentável.
O Papel do Renda 4.0 na Evolução do Crédito
Com a descontinuação das versões anteriores do produto programada até agosto de 2025, a Serasa Experian reafirma seu compromisso em liderar a transformação do mercado de crédito no Brasil. O Renda 4.0 não apenas melhora a precisão na análise de crédito, mas também se posiciona como uma ferramenta essencial para enfrentar os desafios econômicos atuais, criando um ambiente financeiro mais seguro e eficiente.
Essa inovação marca um avanço significativo na evolução do crédito no Brasil, equipando as instituições financeiras com as ferramentas necessárias para atuar em um cenário econômico complexo e dinâmico.
