O décimo terceiro salário é frequentemente considerado um dinheiro extra que pode ajudar nas contas de fim de ano para muitos trabalhadores brasileiros. Contudo, especialistas afirmam que esse pagamento deve ser visto como parte do planejamento financeiro anual. A ideia é que os trabalhadores adotem estratégias específicas para evitar começar o próximo ano com dívidas.
Dados recentes indicam que cerca de 79,1 milhões de brasileiros estavam endividados até setembro de 2025. Nesse contexto, economistas recomendam que a primeira atitude ao receber o 13º salário seja utilizar o valor para quitar ou reduzir dívidas, mesmo que parcialmente. É fundamental negociar com os bancos e priorizar o pagamento de dívidas que possuem os juros mais altos, como as de cartão de crédito e cheque especial, já que esses são os tipos de dívida que mais impactam o orçamento no dia a dia.
Para aqueles que já têm suas finanças sob controle, o ideal é planejar as despesas que surgem no início do ano, como o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), o Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU) e as despesas com matrícula escolar e outras compras necessárias.
Caso ainda reste algum dinheiro do 13º salário, especialistas sugerem opções de investimento. Uma possibilidade é reforçar a reserva de emergência, especialmente em um cenário de juros altos, onde investimentos conservadores podem gerar retornos interessantes. Outra alternativa para quem é trabalhador com carteira assinada e faz a declaração completa do Imposto de Renda é aplicar em um PGBL no final do ano, o que pode trazer benefícios tributários e aumentar a restituição no ano seguinte.
Curiosamente, a primeira parcela do 13º salário de 2025 será paga na mesma data da Black Friday, um evento com grandes promoções em diversos produtos. Gustavo Moreira, planejador financeiro, indica que gastar uma parte do 13º nessa época pode ser viável, mas apenas se a família não estiver endividada. Ele aconselha a estabelecer um limite de gastos e seguir uma lista com os itens necessários, evitando assim comprometer o orçamento futuramente.
Além disso, é importante não se deixar levar pela falsa sensação de aumento do poder de compra que muitas vezes ocorre no final do ano. Especialistas alertam que a prioridade deve ser sempre quitar dívidas, organizar despesas e, só depois, pensar em compras.
Outro ponto que pode ser interessante é a estratégia de investir a quantia do 13º salário para gerar uma renda adicional mensal. É sugerido que mesmo pequenas quantias podem fazer diferença se investidas de forma regular. Por exemplo, se um trabalhador investir R$ 5 mil anualmente em um título que renda 10% ao ano, em dez anos esse montante pode chegar próximo a R$ 80 mil. Isso, por sua vez, pode resultar em cerca de R$ 700 por mês em rendimentos.
Para os investidores mais experientes, algumas opções de renda passiva podem incluir fundos imobiliários, que distribuem rendimentos mensais isentos de impostos, e ações que pagam bons dividendos, especialmente em setores mais estáveis como energia elétrica, saneamento e telecomunicações. É crucial, no entanto, considerar o risco envolvido dessas aplicações e diversificar os investimentos para uma maior segurança financeira.