No planejamento financeiro, a combinação de previdência privada e seguro de vida tem se mostrado uma estratégia eficaz para assegurar estabilidade econômica no longo prazo, especialmente na fase da aposentadoria.
Uma pesquisa recente revela que entre os brasileiros que possuem previdência privada, 44% também têm um seguro de vida. Esse número é 2,5 vezes maior do que entre aqueles que não investem em previdência. O levantamento foi realizado pelo Instituto Datafolha, com 2.007 entrevistas em todo o Brasil, com pessoas a partir de 16 anos, em dezembro de 2024. O principal objetivo da pesquisa foi avaliar o conhecimento dos brasileiros sobre previdência privada.
Especialistas afirmam que a previdência privada e o seguro de vida são complementares e essenciais para um planejamento financeiro robusto. A previdência ajuda na acumulação de recursos para o futuro, permitindo que as pessoas realizem seus projetos e mantenham estabilidade financeira nas fases posteriores da vida. Por outro lado, o seguro de vida oferece proteção à família e ao patrimônio, cobrindo situações inesperadas, como a perda temporária de renda, doenças graves ou até a morte.
Além disso, dados da pesquisa mostram que 71% dos brasileiros que têm previdência privada também afirmam ter uma poupança, em comparação com apenas 47% entre aqueles que não têm um plano de previdência. Entre os que investem em previdência, 69% possuem uma reserva financeira para emergências, enquanto esse percentual cai para 40% entre os que não investem.
Consultores financeiros explicam que a combinação de previdência privada e seguro de vida traz benefícios tanto para a proteção imediata quanto para a acumulação em longo prazo. O seguro de vida, por exemplo, oferece proteção antes da aposentadoria, ajudando a cobrir despesas emergenciais e a garantir a segurança financeira dos dependentes em casos de imprevistos, como acidentes ou doenças graves. Esse seguro pode também auxiliar nas despesas relacionadas ao processo sucessório, como custos de inventário.
Dos pontos destacados, está o papel crucial que o seguro de vida desempenha em empresas. Ele ajuda a minimizar os impactos financeiros e operacionais em caso da ausência inesperada de um sócio ou proprietário, assegurando uma indenização que pode aliviar a pressão sobre a empresa, evitando a necessidade de vender bens ou utilizar recursos próprios para cobrir despesas imediatas.
Por outro lado, a previdência privada foca em proporcionar proteção financeira durante e após a aposentadoria, garantindo um capital acumulado que dará suporte como renda complementar nesse período. Ambas as opções apresentam vantagens fiscais e sucessórias semelhantes: os valores não entram em inventário, garantindo liquidez imediata para os beneficiários e isenção do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), assegurando que os herdeiros recebam os valores sem deduções.
Essas ferramentas financeiras mostram-se essenciais para aqueles que desejam garantir um futuro mais seguro e estável, tanto para si mesmos quanto para suas famílias.
